中国互联网协会陈树军：金融机构AI应用的动因和方略

专题：服贸会第七届中国金融科技论坛

　　中国外洋劳动贸易来回会-第七届中国金融科技论坛于2025年9月10日-11日在北京举行。主题为“科技赋能—金融业数字化转型与应用”。中国互联网协会数字金融职责委员会副主任陈树军出席并演讲。

　　以下为演讲实录：

　　谢谢主理东谈主，至极感谢论坛组委会，给了我们交流调换的契机。

　　我叫陈树军，我在银行业职责了30年，20年在中信银行，10年在廊坊银行。我还担任中国互联网协会数字金融委员会副主任，数字金融委员会发奋于于提高金融业数字化水平。

　　我在中信银行的时候，庆幸地参与了好多改造的花式。宇宙使用的余额宝的花式，银行端，是我所在的中信银行收罗金融部团队实行的，也曾匡助中信银行成为公募基金托管领域第一。我和艾臣作念了跨境外汇电子支付花式，匡助跨境电商作念好外卡收单、商户结汇和外汇进出呈报等职责，匡助中信银行领有跨境电商支付阛阓90%以上的阛阓份额。我亦然中信银行稀客答理业务筹建东谈主，中国第一家直销银行-百信银行筹备构成员。

　　我来廊坊银行亦然十年了，匡助廊坊银行零卖银行完了了跨越式发展。

　　我领有完好的股份制银行总分支和城商行的从业资历，有好多的施行劝诫、感受心得，找契机跟宇宙讲述。谢谢宇宙！

　　陈树军：我在2023年外洋服贸会上，作念了“生成式东谈主工智能应用于零卖银行的模式和场景”的主题演讲，左证AIGC的8个特色，对应梳理了在零卖银行领域应用的8类场景。

　　今天，我给宇宙讲述贸易银行落实东谈主工智能的动因和策略：一是贸易银行应用东谈主工智能的内因和外因。二是怎样将东谈主工智能灵验落实、落地。

　　第一部分，贸易银行应用东谈主工智能的表里因。外因方面，贸易银行濒临着五个方面驱动要素，来促进它应用好东谈主工智能。

　　第一个要素即是社会正在变革，快速迈向智能化社会。宇宙看到，国务院出台了“国务院对于潜入实行“东谈主工智能+”动作的意见”，2025年11号文献。左证文献规划，到2035年，即是十五五和十六五规划完成，十年之后，中国将全面进入智能社会，社会智能化了，银行要不要智能化？银行业也要智能化。

　　第二个要素即是客户的步履在快速变化。贸易银行以客户为中心，我们最大的挑战即是奴婢客户的步履，目下主要的矛盾即是老跟不上。客户蓝本与银行互动主如若翰墨，银行还深感劳动不到位；当今，客户也曾进入到视频期间了，宇宙都刷抖音去了，关联词银行劳动还莫得进入到这个阶段；视频互动期间还莫得末端，当今又运行迈向东谈主工智能期间。客户的步履，每天都在无间被塑造，银行奈何粗略跟得上？银行必须跟上。

　　第三个要素即是同行竞争。目下大型银行东谈主工智能应用也曾至极潜入，应用场景达到200个足下；中型银行中也有东谈主喊出了All in AI的标语；中小银行必须跟上大、中行的要领，不行逾期太远，不然竞争力将会被大幅松开。

　　第四个要素是政府和监管饱读舞。国度也曾将东谈主工智能高潮到政策头绪，国务院出台了实行意见，东谈主民银行、金管局也饱读舞试点。

　　第五个要素是是本事的快速高出和迭代。东谈主工智能本事日月牙异，险些每个月都有大模子的升级和迭代版块推出。

　　内因方面，是两个维度，一个是不竭方面的提效压力至极大，第二个是规划方面的提高需求至极伏击。

　　在不竭方面，贸易银行目下深广、刚烈落实降本增效，东谈主工智能在降本增效方面，具有总计的上风。

　　在规划方面，数字化和东谈主工智能不错在四个方面发达作用：

　　一是效能极大提高。东谈主工智能不错大幅提高获客效能、留客率，不错大幅提高销售武艺；

　　二是风控极大戒指。当今风险戒指难度至极大，传统东谈主工智能和大模子都对客户KYC、风险识别、贷后不竭等过错有很好的提高斥逐；

　　三是客户体验的极大提高。在以客户为中心的情况下，客户的体验、客户的承诺，客户最终心甘宁愿聘请你这家银行，聘请这家银行的产物和劳动，是我们最终的办法。东谈主工智能在提高客户体验方面，也有很好的斥逐，举例方言版的交流，客户意图识别等。

　　四是老本的极大下落。在东谈主多、流量多的过错，东谈主工智能愈加灵验，尤其是客户劳动中心，多数外包的质检、催收过错，不错通过应用东谈主工智能而减少外包，以致取消外包，大幅减少现存坐席东谈主员，减员增效。

　　第二部分，我提议贸易银行应用好东谈主工智能的“知行”方法论，包括五个方法。在知的维度，第一步是提解析。在行的维度，第二步定政策，第三步是落战术，第四步是抓经过，第五步是盯斥逐。

　　提高解析是知行合一的第一步，提高解析，措置两个问题：一是对东谈主工智能不了解问题，目下东谈主工智能是什么？武艺规模是什么？要紧性、可行性、必要性、风险进度，贸易银行从高管、中层和一线职工是不太了解的。

　　第二个是措置解析永别皆的问题。贸易银行高中低层职工对东谈主工智能的格调不一致。有的时候董事长是拥抱东谈主工智能的，提议要鼎力应用东谈主工智能，All in AI，关联词业务部门可能莫得那么沸腾；可能CIO是沸腾的，关联词到了不竭部门、业务部门又不太沸腾。有的东谈主是乐不雅的，有的东谈主是悲不雅的，有的东谈主是中不雅的，解析总是永别皆。永别皆带来决策、动作的不一致。

　　措置解析问题，提高解析，主要有三方面方略：

　　一是自学，我方要加强学习。饱读舞和倡导职工自学；银行组织系列东谈主工智能学习，从党委会的东谈主工智能专题学习，到中高层干部的东谈主工智能专科培训课程，到倡导一线职工学习、了解。

　　二是要加强向同行的学习。憨包过年看邻居，当我方不知谈奈何干的时候，要追究了解同行的作念法。银行的同质化至极严重，至极复制，这亦然中小银行应用好东谈主工智能的的捷径。即是看别东谈主是奈何干的？别东谈主AI信贷陈述撰写到底奈何作念的？别东谈主作念了一个AI智能客服质检，到底是奈何作念的？别东谈主作念了AI钞票不竭，到底是奈何作念的……大中型银行也曾有好多AI方面的场景应用，左证公开报谈，六大行都有上百个AI应用场景，中型股份制银行有接近100个场景，头部城商银行也有几个或者几十个场景。宇宙不错了解同行是奈何作念的。

　　三是了解我方。了解和分析我方应用东谈主工智能的客户基础、应用基础、产物基础、数据基础，以及更基本的算力基础、模子和器具基础，组织武艺、东谈主才武艺、合规武艺和财务用度支撑武艺。

　　第一步提解析，即是这2+3方略，了解是东谈主工智能是什么？能作念什么？措置永别皆的问题，我方学习、学习同行、了解我方。

　　第二步，在定政策方面。追究制定本行东谈主工智能+动作意见。我建议是按照国务院25号文的条件，分为三个阶段，三个方法，渐渐落实，把这个东谈主工智能发展政策，或者动作意见，了了地界说下来。

　　总的来讲，即是贸易银行要花10年时候，到2035年，股东我方银行与国务院规划同步进入智能银行的期间。2035年是收官年，对于头部六大行、中部12家股份制银行和头部城商银行，政策规划上，要更早于2035年这个时限。

　　第三步，落战术。分为八个方面。一是要建组织，组织要有保险，组织保险方面我建议这个工程一定是一霸手的工程，董事长和行长切身来抓。不要让一个CIO来抓，不要让分摊业务的行长来抓，更不要让部门总来抓，因为它都是我方的业务不竭规模，都会造成部门银行。组长一定是如若董事长和行长。诚然，具体组织上，缔造敏捷小组，指定数字化转型办公室牵头，或者是科技部和业务部门双牵头，这都是惯例的组织保险。

　　二是要组东谈主力。东谈主工智能东谈主才，目下来看中小银行缺得至极是非，我方培养详情来不足；招聘也因为我方低处偏远地区辩认大城市而难以招聘到专科东谈主员。目下科技公司有东谈主力外包，建议银行多花点钱，从科技公司招募一些专科东谈主工智能东谈主才。如果平时的外包，一个粗糙的东谈主才月度薪酬是2万到3万，不错破耗更高的薪酬，举例对优秀东谈主工智能东谈主才花8万到10万招募，请一个东谈主才过来。带着我方的银行来作念一作念。银行我方培养、我方招募、外部专才外包三个方式不错连合在通盘，来措置东谈主才穷乏挑战。

　　三是配用度。银行要列出东谈主工智能预算，财务上要有保险。在科技预算方面，要留足东谈主工智能领域的干预。

　　四是配算力。算力这块大行买、小行租，中型银行不错推敲买租连合。

　　五是组模子和器具。模子要大小组合为矩阵，大模子少而精，小模子广而全，这方面，诸君巨匠都讲过了。

　　六是理数据。作念好现存存量数据的数据治理，加强外部数据的征集和购买；加强场所政府数据的引入；加强里面数据的挖掘、归集、清洗和整理。

　　七是保正当。我在这方面提了三个条件，叫正当、合规和合谈德。要从三个维度深挖下去，这个亦然以为至极要紧的实质。

　　八是促应用。应用这一块我提议来是3个原则，一是价值为纲，我之前提了四个，如果粗略大幅提高效能，大幅提高客户体验的，大幅缩小风险的，大幅戒指老本的，都不错梳理出来实行。举例客户体验提高方面，上海银行作念的国内第一个东谈主工智能银行，对老龄客户至极友好，不错用上海话来和客户进行交流，客户用上海话来操控手机银行，体验得回极大提高。

　　第二个原则是急用先行。有的银行的客服，因为全量客户规划，尤其是长尾客户规划，业务量快速上来了。画龙科技宋博士提议来MA，营销自动化，客户角度营销和劳动，将产生多数的客户互动需求；我老东家中信银行狠抓长尾客户规划，昨年带动AUM增多2207亿元，触客次数11.70亿次，大幅增多触客次数。如果客服中心提议来要增招20个东谈主，东谈主事部说不批，这个就很急，奈何办？上东谈主工智能，用语音机器东谈主、数字东谈主来作念法度客户互动。上了之后，不需要增多这20个东谈主，还有可能把蓝本的50个东谈主，还砍掉10个东谈主。

　　第三个原则叫熟谙先行。低落的果子先吃了，即是先找到同行东谈主工智能应用熟谙的有接洽，先通过复制方式，在本行落地。举例，别的银行在AI信贷陈述撰写方面作念得很熟谙了，咱拿来用；同行在语音客服、数字东谈主客服、数字东谈主质检方面作念得很好，就不错拿来用；同行在AI钞票不竭方面、客户产物意图识别办法作念得好，都不错拿来用，尤其是客户用款需求的意图识别，这个梳理好，要迅速用，当今各行都遭逢了资产荒，加大增贷困难，带来收入下落、用度下落，此时，如东谈主工智能不错化解困难，干嘛无须？

　　这即是我提议来的贸易银行东谈主工智能应用有内因、外因；应用落实方面，有“知行五步法”，知维度，第一步提解析；行维度，定政策、落战术、抓经过、盯斥逐，落战术这一块包括八个方面。

　　抓经过，定斥逐，最终用斥逐，用一个一个的奏效，来股东贸易银行东谈主工智能持续、潜入的使用，匡助银行理财面前不竭和规划的挑战，完了不竭和规划的高质料发展。

　　陈树军：小结方面，第一，之前我提过数字东谈主塑形、机器东谈主塑身、AI铸魂，由于有了AI大模子，蓝本的数字东谈主，包括蓝本在银行网点里面的语音机器东谈主、银行的数字品牌官、数字吉利物，改日都会得回提高，这是我的第一个主张。

　　第二个即是前次在青岛的东谈主工智能上，我提议来，行业要对峙科技向善。蓝本P2P火的时候，我参加论坛，我的PPT临了都会加一页，命令同行落实科技向善。

　　在座的，不管是从事金融科技的，照旧在银行职责的，都是属于相比早期掌持这个本事、力量的一群东谈主，我但愿宇宙掌持这个本事力量之后，要用好东谈主工智能去作念功德，匡助贸易银行提高不竭水平、提高规划水平。不行将东谈主工智能用于行骗、诈骗，去骗老翁老太。我跟你讲，东谈主工智能用于诈骗，会更是非。我们的父母，包括改日的我们，跟着年事增大，我们的防诈骗的武艺，防骗的武艺都会下落，领受不住业绩的诈骗、诈骗。是以掌持东谈主工智能这个高端的本事，我们要用于好的场所，我命令宇宙，我们共同去打造有良知的东谈主工智能，让AI与爱同行，让科技有温度。

　　从东谈主类的活命角度开拔，要打造有母性基因的大模子，因为唯一母亲不会把我方的孩子杀死，关联词东谈主工智能一朝才略越过现存的东谈主类之后，它如果莫得母性基因，东谈主类合座就勤恳了。

　　今天，我们参议东谈主工智能在金融领域的应用，我们学好东谈主工智能、用好东谈主工智能，匡助贸易银行高质料发展。

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